十万元理财计划
每个人的一生，所能积攒的钱是不一样的，不关乎你能够赚多少钱，而是取决于你如何投资理财，人找钱不如钱找钱，要知道让钱为你工作，而不是你为钱而工作。懂得投资理财，可以让我们自身的经济状况大大改善，下面就10万元理财计划给大家做以下介绍：
首先，需要准备一笔应急资金来保障可能出现的短期风险。一般，应急准备金为家庭1-2个月的生活开支，由此可从银行存款中预留3000元留作应急准备金，以活期存款或货币基金的方式持有。
其次是保险的保障，保险在理财中的作用的非常大的，哪怕你赚了50万，100万，如果没有保险的保障，也有可能一夜之间回到解放前。所以，拥有一定的保障是必须的，建议先从保障型保险开始，比如意外保险和健康保险。
再次，现金流的准备，根据专家的建议以及光禹理财公司的客户群来发现，一般需要储蓄3-6个月的生活总开支来应付比如突如其来的意外，疾病，或者暂时性的失业而导致没有收入来源。比如我的月消费是3000，那我应该留多少备用现金?一般来说3000X3=9000元，3000X6=18000元，则建议保留1万5左右的活期存款。
关于定存 国债和黄金。定期存款的收益真的很低，放在银行里一天就贬值一天。债券的收益率其实并不高，属于保值类的工具，有一些就好。而黄金，除非你是专业的炒家或者是有百万以上资产，否则不建议资产低的人去持有黄金来保值。
关于买房规划，在3年后买房，建议理财走保守路线，配置低风险的理财产品。10万元存款，可一半投资货币型市场基金，一半投资债券基金，货币基金从去年开始收益已超银行定期存款，今年更是普遍7日年化收益率在4%以上，而债券基金近期表现同样抢眼。若以4.5%的年收益率计，3年后将增至114117元。每月结余的3000元可以用作指数基金定投，若按8%的年收益率计，3年后基金账户中将有126220元。这样到28岁时，将有114117+126220=240337元。再加上父母提供的15万元，应对36万元的买房首付款将不成问题。
关于基金定投，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF. 定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。
10万元，虽然不是很大一笔钱，但是其理财规划却是多种多样，大家可以根据自己的实际情况做妥善处理，毕竟鞋好不好穿，只有自己知道。
如果我有10万元，根据我的理财习惯和收入情况，我想我应该是遵守现金为王的保守理财思想，投资自己了解熟悉的领域：
方案按照安全性排列
首选：10万元，首先拿出其中50%，5万元作为购买三年期或者五年期的国债。因为和存蓄相比，国债的安全性和收益都比普通的银行存蓄要好的多。但是因为目前金融危机加上我们中国人传统保守的理财观念，国债是非常受到欢迎和热衷的，很多时候，国家刚刚开始发行国债的第二天就已经卖完了。很多人购买国债都是几十万、几百万的购买，10万元的理财计划，显然不能把国债作为唯一的投资理财途径。
和国债的安全性可以媲美的，其次就是银行储蓄了，如果买不到国债，不妨可以试试3年期的银行存蓄，储蓄是理财的基础，虽然现在储蓄是微利时代，但存钱依然是一种有效的资金积累方式。正如当年一个国外的理财专家所说，中国人的理财方式是全世界最科学和安全的，如果你不知道投资什么好，那就存到银行里，然而随着金融危机的到来，银行存蓄利率一降再降，和日益提高的生活消费成本相比较，几乎以及是负收益了。
于是，还需要考虑其他理财方式。
第二选择：我认为是有绝对保证的保本债券基金或者安全性非常高的政府或者企业债，以及可以保本的银行理财产品。这些都是可以保证本金安全的，但是从风险上来说，收益不能像国债和存蓄那样有100%保障。所以从安全性考虑，把他排列在第二。
其次，10万元中拿出30%也就是3万元投资股票基金，基金的投入小，收益大；基金由专业的基金经理人管理，省心省事，经营稳定，效益可观。毕竟因为是老年人，加上收入来源有限，没有态度的精力去关注股市的潮起潮落，所以通过投资股票型基金，让基金经理来专业理财炒股，也就是等于间接投资股票了。
基金的选择也是一门很大的学问，前两年基金红的发紫的时候，关于基金知识的普及已经铺天盖地了，这里就不再一一赘述了。简单说一下，我选择基金的一般准则就是，看基金经理，基金长期的运作情况，一般优先考虑晨星网站那些四星五星的股票型基金。另外就是选择那些业绩优秀，反映股市风向标的指数基金，因为指数基金是选取股市上一些代表性的股票跟踪投资，所以受到基金经理个人的影响很小不会因为基金经理的变动或者判断失误而遭受太大损失。
对于指数基金，我认为虽然在短时间内股市会有波动，但是就整个历史发展来看，股市总体还是向上的。对于我们中国目前的股市不如前两年的情况来看，我的指数投资方式就是人们常说的分期定投。可以在每个月定期投入两三百元，这样长期下来，虽然短期有波动，但是总的看来还是有收益的。在熊市下跌的情况下，指数基金定投可以选择月末定投。
最后，10万元中还剩下2万元，可以用来投资自己感兴趣的领域，我选择的领域就是邮票！因为很多年以前就因为兴趣爱好开始了集邮，对于邮票专业知识有了一定的了解和认识。每年会投资几百元用来买邮票年册。遇上诸如北京奥运会、神七发射具有特别纪念意义的特种纪念邮票和首日封的发行，也一定会去想办法买来。一枚小小的邮票，里面包含了无穷无尽的知识和乐趣。很多邮票升值空间和潜力非常巨大，诸如全套的梅兰芳小型张、第一枚猴票，至今为止全套的生肖邮票，这些都是集邮爱好者们梦寐以求的，如果我有10万元投资理财，我一定会拿出其中2万元来会把这些梦寐以求的邮票买来收藏，作为长期投资。有什么比把兴趣爱好作为投资更快乐的呢？
1、准备三到六个月的支出作为备用金，放于货币基金内。
2、为孩子准备教育金。可以考虑基金定投，每月定投1500元，选择混合型基金，预期年收益率为10%，期限为20年;此外，还可以选择教育金年金保险产品，比例约为20%。通过两个方面为孩子准备教育金。
3、刘先生夫妇的保险资产还不够充足，建议每年拿出10000元左右的资金购买重疾险，以增加家庭保障。如果你想了解更多投资信息，建议下载问理财(微信账号asklicai或问理财)手机APP，随时随地查看。
4、刘先生预计外来要换车换房的话，就要让资产快速增值，建议可以通过构建投资组合的方式进行投资。投资组合分为两部分，一部分选择比较优质的股票型基金，比例大约为50%，选择债券型基金，比例为30%。