银行案件风险排查方案
为认真贯彻落实总行案件风险排查会议精神，持续保持案件防控高压态势，主动查找风险隐患，坚决遏制大案要案发生，切实维护农业银行安全稳定健康发展，确保我行IPO工作顺利进行，根据总行《关于开展案件风险排查做好案件防控工作的通知》以及分行《案件风险排查工作实施方案》要求，支行特制定《XX支行案件风险排查工作实施方案》开展案件风险排查活动。
一、排查对象
支行所辖所有对外营业的经营机构。
二、排查内容
（一）业务排查。
20XX年10月1日至检查日支行所有对外营业的经营机构的重点业务，根据排查需要可向前追溯。主要突出对以下业务的排查，抽查量为100%，其中大额资金进出起点金额原则上为50万元，个别大型网点根据业务量的实际情况进行调整。
1、账户开立及使用排查。重点是20XX年10月1日以来新开立的单位一般存款账户和临时账户开销户情况和大额资金进出情况。主要排查单位账户开户资料的有效性、真实性和完整性，开户手续的合法性及开户程序的合规性，账户资金大额进出的合规合法性、支付手续合法完整及真实性。看企业开户手续是否规范；客户信息、印鉴变更是否符合规定；是否执行结算账户年检制度；是否存在企业利用虚假证明文件、已吊销但未注销营业执照等资料以虚假开户方式诈骗资金的情况；是否存在预留印鉴外借或拿出柜台外使用情况；是否存在内外勾结、伪造企业印鉴盗取客户资金情况等。对营业敏感时段（如下班前）突击开立账户、非长期合作开立的临时结算账户；未经银行营销、企业主动开立的账户；有大笔资金进入并在短期流出（多发生在对账期限内）的账户；由中介机构或非企业人员代办开立的账户；账户开立后一直未发生业务或业务笔数、金额较小，突然发生大额资金收付的账户；账户开立后，有大额资金收付，但长期不与银行对账、不领取回单的账户；注册资金不高、营业执照时间较早、在他行销户后转户重开的账户；纳入长期不动户管理后重新发生业务的账户重点排查。
2、对公账户对账情况排查。主要排查是否按规定频率进行对账，对账范围是否全面，对账回单是否换人复核，手工签发对账单是否经会计主管签批，对账回单印鉴是否与预留印鉴相符，收回对账单是否真实，是否存在单位定期存款户、保证金账户、代理业务账户、上门服务账户、延伸柜台账户长期不对账情况；是否存在虚假对账、对账单余额不符等情况；是否存在私刻企业印鉴，制造对账相符假象，掩盖挪用资金行为的情况；是否存在利用客户长期不对账漏洞自制、篡改、伪造凭证和印鉴，收取款项不入账、少入账、延迟入账等方式挪用盗取客户资金情况。对长期不对账，无正当理由使用手工对账单对账，账户余额或发生额长期不一致，印鉴不符，企业对对账行为不积极不主动、敷衍搪塞等情况进行重点排查。
3、内部账户及保证金业务排查。内部账户主要包括在内部核算系统等开立的内部代理、过渡类账户；农行内部费用类、备用金类、基建类、保险统筹类、工资类等存款账户；联行及系统内往来、人行及同业往来账户等。
保证金账户主要是指客户因办理贷款、承兑、保函、担保及其他业务存放的保证金。
（1）内部账户。主要排查内部账户开立、使用是否合规，资金来源及用途是否合法，是否存在私存私放、隐匿转移资金、逃避监管开立账户情况；是否存在截留、挪用中间业务收入、资产处臵收入、清收资金情况；是否存在自制、篡改、伪造凭证或报单等盗取挪用同业及系统内存放款项、联行款项、存放人行款项、过渡账户资金或银行养老统筹、工资等账户资金情况。对内部账户资金大额整数进出，过渡类账户资金长期挂账，过渡类账户现金支取，批处理账户中存在手工动账，相同金额资金年（季）末转出、次年（季）末转进等异常情况重点关注；对非正常原因从银行内部费用、工资、养老统筹等存款账户转入个人存款账户、从工资、养老统筹账户转入其他单位账户资金等异常情况重点关注。另外，对联行及系统内往来、人行及同业往来账户账务核对过程中余额不符、“月中不符、月末相符”的异常情况要追踪核查。
（2）保证金账户。重点关注保证金账户开立与使用是否规范，保证金动账是否合规，保证金是否足额，是否存在擅自允许企业动用保证金、自制凭证挪用、盗用保证金情况等。
4、金库管理排查。主要核查库存现金、重要空白凭证、有价单证等。要妥善安排，结合辖内金库管理情况对重点单位的库款及单证管理进行突击检查；对柜员现金箱、重要空白凭证和有价单证进行突击抽查，对现金调拨及资金核算控制的及时性、有效性进行检查。检查时不但要核对现金、重要空白凭证、有价单证库存与账面是否一致，还要对运送中现金情况一并核对，看账款是否相符、凭证是否一致；是否存在空库、以小面额现金充抵大面额现金、空存实取、虚假现金调拨、调拨现金推迟入账或伪造资金调拨凭证等方式盗用库款；是否存在盗用重要空白凭证用于开立虚假存单、虚假承兑汇票、账外吸收存款及挪用客户资金等。
5、上门收款、延伸柜台排查。
（1）上门服务。主要核查上门服务客户是否符合准入标准，上门服务是否经过上级行审批，服务协议签订是否规范，是否存在未经批准擅自开展上门服务情况；上门服务是否采取封箱加锁、整体交接方式进行；是否存在携带银行内部印章及预先加盖银行印章的空白凭证上门收款情况；是否存在单人上门服务情况；是否存在上门服务人员代客户办理业务、保管客户银行卡及密码情况；是否存在上门服务人员出具虚假银行回单、涂改现金缴款单、单独或伙同企业人员截留挪用上门收款资金情况等。
（2）延伸柜台业务。主要核查岗位制约是否有效，会计监督及预警核销是否到位、安保措施是否落实、机器控制措施是否到位等。是否存在因单人临柜、岗位制约与会计监督失效、机控措施不到位导致盗用、挪用客户资金情况；是否存在因保安措施未落实导致发生抢劫及其他案件情况等。
6、理财业务排查。主要核查理财客户咨询和协议签订是否规范，是否按要求对客户进行风险承受能力和产品适合度测评，是否按要求进行信息披露，是否存在虚假陈述、不当销售情况；是否存在违反合同约定运作客户资金或未按合同约定提供服务情况；是否存在截留挪用理财业务手续费情况；是否存在强迫或误导客户办理衍生产品交易形成纠纷或被诉情况；是否存在客户经理违规代客买卖理财产品、将客户资金存入自身中账户代客理财、直接利用客户账户密码等代客理财情况。
7、对公账户划入个人（内部员工）账户资金排查。主要核查支付手续合规合法性，支付凭证、印鉴真实性、资金用途合理合法性等。看是否存在利用个人账户洗钱情况；是否存在内部员工出借个人账户代客办理业务情况；是否存在利用虚假手续、自制、篡改伪造凭证和印鉴盗取、挪用客户资金情况；是否存在截留挪用中间业务收入情况；是否存在银行员工为企业验资、办理承兑汇票提供融资便利情况；是否存在员工从事第二职业、经商办企业、利用自身工作便利参与民间高息融资借贷情况等。
8、银行承兑汇票为主的票据业务排查。
9、自营资产和委托资产处臵业务排查。
10、个人消费贷款（重点是个人住房贷款）和农户经营性贷款业务排查。
11、银行卡（惠农卡）业务，网上银行、电话银行等电子银行业务排查。
以上第7部分内容由分行内控合规部负责排查。第8至第11部分内容，可分别利用总行集中审计、分行风险管理部组织的银行卡及电子渠道业务专项风险评估以及分行监察部组织的四项重点治理等相关检查内容，本次可不再重复检查。
（二）员工行为排查。
1、排查范围。
（1）支行领导班子成员，负债业务、信贷业务、代理业务、结算业务以及金库管理等部门的负责人，支行本部的信贷独立审批人。
（2）支行网点负责人。
（3）支行辖内从事重要岗位工作人员，如客户经理，直接经办财务的会计、出纳人员，大宗物品采购、招标经办人员，网上支付系统操作人员，会计主管、副主管，柜员、联行员、同城票据交换员，国际业务单证管理人员，有价单证和重要空白凭证管理人员，管库及守库人员，押运人员、持管枪人员等。
2、排查内容。要从思想作风、工作表现、纪律表现、生活作风等方面入手分析员工行为风险，查找直接或间接引发案件的迹象。具体排查时要结合员工个人岗位特征，重点突出以下方面：
（1）授意、指示、强令有关人员违规办理业务、隐瞒重大风险隐患和案件，或在业务经营中弄虚作假、欺上瞒下的。
（2）利用职务和岗位之便，为本人或关联方的投资、经营、交易等活动提供方便，谋取不正当利益的。
（3）本人或假借他人名义经商办企业的，从事第二职业，或在其它营利性组织中兼职或领取报酬的。
（4）以农行名义或利用职务之便，控制、使用他人支付工具。
（5）有大额借贷行为，且不能如期偿还的。尤其要加大对员工账户资金大额异常交易的排查力度，对大额异常交易资金来源、资金去向进行跟踪核实，排查内部员工贪污挪用、索贿受贿、票据买卖、高息放贷、民间融资等风险。
3、排查方法。
本次排查采取自上而下的方法，分管领导对分管条线的干部进行分析排查，部门、网点负责人对员工进行分析排查，排查方式上可采取员工互查、座谈排查、走访调查等方式。
（三）安全保卫排查。
主要排查营业场所、金库、自助设备的物防、技防设施，守库、押运、枪弹管理等关键操作环节。
1、营业场所物防、技防设施配备情况。
2、自助设备的物防、技防设施配备情况。
3、营业场所人防制度执行情况。
4、金库建设达标情况。
5、守库制度及业务交接制度执行情况。
6、押运制度执行情况。
7、守押市场化安保制度落实情况。
8、枪支弹药保管和使用制度执行情况。
三、组织实施及职责分工
（一）领导小组。
支行成立案件风险排查工作领导小组，由党委书记、行长XX同志任组长，副行长XX同志任副组长，内控合规部、财会运营部、个人金融部、人力资源部、办公室、信贷管理部为成员单位，领导小组办公室设在内控合规部。
（二）职责分工。
根据总分行要求，排查工作由内控合规部门牵头，财会运营部、个人金融部、人力资源部、办公室（安全保卫）、信贷管理部开展排查工作，各部门职责分工如下：
1、内控合规部负责风险排查方案的制订；负责按周向分行上报最新案件排查动态情况；负责全行排查报告的大汇总。
2、财会运营部负责业务排查中第1至第5部分的业务现场排查的组织与实施以及相关部分的数据统计和报告，按周填制《中国农业银行20XX年案件风险排查情况统计表》上报支行内控合规部。
3、个人金融部负责业务排查中第6部分的业务现场排查的组织与实施以及相关部分的数据统计和报告，根据银行卡及电子渠道业务专项风险评估的检查内容做好银行卡业务网上银行电话银行等电子银行业务排查的数据统计和报告，按周填制《中国农业银行20XX年案件风险排查情况统计表》上报支行内控合规部。
4、人力资源部负责员工行为排查的组织与实施以及相关部分的数据统计和报告，按周填制《中国农业银行20XX年案件风险排查情况统计表》上报支行内控合规部。
5、办公室（安全保卫）负责安全保卫排查的组织与实施以及相关部分的数据统计和报告，按周填制《中国农业银行20XX年案件风险排查情况统计表》上报支行内控合规部。
6、人力资源部（监察）负责张贴公告、公布举报电话、设立举报信箱，负责案件专项治理部分的数据统计和报告，按周填制《中国农业银行20XX年案件风险排查情况统计表》上报支行内控合规部。
7、信贷管理部负责银行承兑汇票的票据业务排查、自营资产和委托资产处臵业务排查、个人消费贷款和农户经营性贷款业务排查的数据统计和报告，根据总行集中审计的检查内容按周填制《中国农业银行20XX年案件风险排查情况统计表》上报支行内控合规部。
四、排查时间和步骤
排查工作从5月26日开始，7月20日结束，具体安排如下：
（一）准备阶段（5月26日至6月3日）。
支行制订案件风险排查工作实施方案，开展动员部署，落实排查各项准备工作。
（二）排查阶段（6月3日至7月9日）。
1、支行相关部门根据支行方案组织实施全面自查，检查人员要严格按照检查方案规定的内容、范围、要求进行检查，做到业务排查与员工行为排查相结合、非现场排查与现场检查相结合、内部排查与外部走访调查相结合、案件排查与重点治理相结合。检查人员要认真撰写检查底稿，确保检查底稿客观、公正和真实。各检查部门要签订《排查工作责任书》，做到分工明确，责任到人。
2、各检查部门按周填制《中国农业银行20XX年案件风险排查情况统计表》，并简述本周排查动态、排查进度、工作建议等内容，于每周四9:00前通过NOTES报支行内控合规部，由内控合规部汇总后上报分行内控合规部。
（三）汇总阶段（7月10日至7月20日）。
各检查部门在排查的基础上，填写相关统计表，形成案件风险排查报告（内容包括：检查条线的排查工作开展情况、排查发现的问题、案防形势与风险形势分析、工作建议等），于7月11日前上报支行内控合规部（所有相关材料均应同时报送电子及经加盖部门章以及部门负责人签字的纸质文本），同时上报分行相关部门。支行内控合规部汇总数据和总结报告后，上报分行内控合规部，同时报送电子及经签章的纸质文本。
五、工作要求
（一）统一思想，提高认识。此次排查是根据总行要求在农行敏感时期开展的具有特殊目的的排查活动，排查的核心目的就是确保非常敏感时期不发生案件，不出声誉风险。因此支行从上至下要统一思想、提高认识，充分认识案防工作的重要性，将案件风险排查与防控工作抓深、抓细、抓实，抓出成效，确保关键时期不出案件和重大违规问题。
（二）加强领导，明确责任。本次排查实行排查“一把手”负总责，分管领导具体指导，确保各项要求和任务落到实处。“一把手”作为本次案件排查工作的第一责任人，对当前特殊时期案防工作负第一责任，带头亲自动员、亲自安排、亲自督导落实，将各项措施抓实、抓细、抓出成效；分管行领导要确保分管部门积极主动参与到案件排查工作中来，做好具体落实工作，各检查部门要积极采取措施，履行好本条线经营管理活动中的案件防控职责。
（三）做好信息沟通，保持渠道畅通。一要建立沟通联系机制，确保信息传递渠道畅通。对排查发现的案件和重大违规问题要立即上报，不得隐瞒，并做好保密工作；二要加强各部门之间的横向联动。案件风险排查、员工行为排查以及案件防控工作之间既各自独立性，又相互关联，检查部门要注意通力合作、互通有无、协调行动。三要畅通举报渠道。通过张贴公告、公布举报电话、设立举报信箱等方式，鼓励广大员工踊跃举报，提供线索。
（四）抓好问题整改和责任追究。一是对排查出的问题，要各检查部门按自己业务条线建立问题整改台账，制定整改计划、落实整改措施，确保各类问题整改到位，风险管控措施落实到位。同时要落实责任追究措施，对违规的相关责任人应根据《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》、《中国农业银行上海市分行员工违规行为积分管理实施细则（试行）》的规定，落实责任追究，对屡查屡犯的责任人应加大处罚力度。二是针对排查发现的问题，要从体制、机制、流程、制度以及人防、机控等方面入手，进一步研究落实完善措施，提高内部控制和案件防范水平；对屡查屡犯、屡禁不止、同质同类问题和隐患，要尽快采取有力措施堵塞漏洞，防患于未然。
为进一步夯实遂川农商行案件防控治理工作基础，有效落实案防工作主体责任和监管责任，不断提升案防工作精细化水平，促进全行安全稳健运行，根据《江西银监局办公室关于开展银行业“案件风险排查年”活动的通知》（赣银监办发[20XX]36号）、《吉安银监分局办公室关于转发开展银行业“案件风险排查年”活动的通知》（吉银监办发[20XX]21号）精神及省联社、市办相关工作要求，总行决定从20XX年4月份开始在全辖范围内组织开展“案件风险排查年”活动。特制定本实施方案。
一、指导思想与工作目标
开展“案件风险排查年”活动，一是贯彻落实20XX年全国银行业监管工作会议和案防工作会议精神，健全完善案件防控长效机制建设，强化案件风险管控能力，加强操作风险和员工异常行为管理，深入排查风险隐患并将其消除化解于萌芽状态。二是通过开展“案件风险排查年”活动，坚持依法合规经营，切实增强全体从业人员合规意识，规范从业人员行为，做到风险防控关口前移，有效防范外部金融风险输入传染，坚决守住不发生系统性和区域性金融风险的底线，坚决守住不发生大案要案的底线。
二、活动的组织领导和活动范围
按照银监会案防工作管理规定，总行董事长是案件风险防范的第一责任人，总行行长是案防制度制定和执行的第一责任人，总行监事长是案防工作监督的第一责任人。为加强对本次活动的组织领导，按照案防主体责任的分工，总行成立由董事长尹建军任组长，其他班子成员任副组长，邹先华监事长具体分管，各部门负责人为成员的领导小组，领导小组下设办公室，设在稽核监察部，曾昭华兼任办公室人主任，主要负责本次活动的组织安排、沟通协调、信息报送等日常管理工作。
同时要求各网点也要相应成立以负责人为组长，副职及委派会计为副组长，其他员工为成员的案件风险排查工作小组，认真按照本实施方案要求在网点范围内开展案件风险排查活动。
本次活动范围为辖内各部室、各营业网点。活动对象包括：辖内高级管理人员、与总行签订劳动合同的在编在岗人员、总行聘用或劳务代理机构签订协议直接从事金融业务或要害岗位的其他人员，实现机构、人员全覆盖。根据活动安排，适时召开全员案防工作动员大会，及时将精神传导到每一位员工。
三、活动内容
根据江西银监局方案精神，本次活动内容包括八个方面，具体如下：
（一）健全制度体系。对照银监会各项案防制度，切实将案件防控工作纳入全面风险管控，重新审视各项案防规章制度是否与当前案防工作形势、业务发展趋势相匹配，是否与监管部门要求相抵触，扎实做好案防制度的“废、改、立”。通过理念、制度、流程再造，完善“组织、责任、制度”三个体系，优化“排查、整改、评估、考核、教育”五项机制，搭建案件防控与操作风险、内控管理紧密结合的大案防组织架构。
（二）强化教育引领。持续加强员工法规制度、业务规程培训，确保每位员工能够熟练掌握相关规章制度和操作流程，充分知晓自身职责、工作规范以及发生违法违规行为的后果。完善员工教育培训档案，培训内容应涵盖监管部门及省联社各项案防规章，由办公室联合风险合规部组织，确保从业人员每年相关培训不少于2次。每年根据不同岗位特点组织员工开展应知应会考试检验培训效果，将培训成果转化为员工自觉的依法合规行为。建设合规文化，倡导廉洁从业，通过开展正反典型教育、举办合规文化讲座、合规经营经验交流等多种形式，培养员工道德情操，引导员工树立正确的风险观与效益观，自觉遵纪守法，合规审慎经营。为推动员工合规文化的培育，总行拟于7、8月份在辖内开展合规文化演讲、征文活动。
（三）优化绩效考核。完善激励约束机制，摒弃单纯追求利润高增长的经营理念，把案防指标纳入到绩效考核中，合理提高案防合规项目在绩效考核中的占比。改革绩效考核的压力传导方式，防止经营发展目标在向下传导过程中被逐级放大。完善激励约束机制，促使高管人员和其他员工在业务拓展与遵循合规两方面取得良好的平衡，努力把业务流程中的差错率降至最低。
（四）深化风险排查。认真落实《银行业金融机构案件风险排查管理办法》要求，建立制度化、常态化、规范化的案件风险排查机制。组织相关业务部门有效开展风险排查工作，确保排查重点突出，各类案件风险排查覆盖面应达到100%，对排查发现的问题和隐患要强化整改，问责惩处到位。除继续将信贷、票据、跨业合作、柜台会计结算以及新业务等领域作为案件风险排查重点外，要针对国内其他省份陆续发生的储户存款“失踪”案件，加大存款业务风险排查力度，梳理完善柜面、现金等业务的风险控制，评估相关存款制度及业务流程的科学性、完整性、严谨性和可操作性，加大对可疑交易和重点客户、大额资金异动的监测，严格落实大额账户定期对账制度，防范存款业务操作风险隐患。同时加强员工私售非本行自主发行的理财产品、非本行授权和签订代销协议的私募基金等严重损害投资者资金安全“飞单”行为专项风险排查。
（五）推行积分管理。建立员工轻微差错管理体系，推行员工违规积分管理，是深化银行业金融机构全面风险管理和精细化管理的重要步骤，有利于增强银行员工合规意识，及时纠正员工在操作行为中的轻微差错，实现对内控指标的量化和动态管理。总行按照银监部门要求全面推行违规积分管理，制定覆盖全部业务流程的违规积分管理制度，对员工的一些存在违规事实、但未造成不良后果或者情节较轻的行为实施有针对性量化管理，对员工轻微差错行为进行有效风险防控，避免由于对细微之处忽视造成的违规行为发展成为重大差错甚至案件。
（六）做实员工管理。持续把加强员工行为管理作为防案控案的关键。一方面，要落实常态化的案防承诺制度，层层传导案防压力，明确案防责任，凡员工更换岗位后均须重新签订与新岗位相对应的承诺书。另一方面，要持续加大员工行为管控力度，严格执行关键岗位轮岗和强制休假制度，加大对员工个人账户、个人贷款情况监控，加大对员工参与民间借贷、非法集资、充当资金掮客、洗钱、涉黄、涉赌、涉毒、经商办企业、过度消费及负债、大范围举债、长期离岗或频繁请假等异常行为和社会交友、家庭变故等方面情况的监督检查力度。对排查中发现的问题，要厘清责任，加大问责处理，并及时向监管部门报送从业人员处罚信息，提高问责惩戒的威慑力。
（七）开展专项整治。要针对近年来内部风险排查和外部检查发现的违规问题尤其是屡查屡犯、屡纠屡错操作风险隐患开展专项整治。根据业务发展具体情况，以规避操作风险为目的，对屡查屡犯、屡纠屡错的违规问题进行认真梳理、分析原因，制订整改计划，建立问题整改台账，逐一落实整改责任和整改措施，确保各类问题整改到位、问责到位、风险补偿到位。
（八）加强正面宣传。组织开展“银行高管谈案防”的征文活动，活动主要对象为高管人员，要求结合自身工作实际，围绕如何抓好基层机构案防工作、防范操作风险及预防职务犯罪等分享经验，总结教训，提出意见建议，进一步弘扬依法合规的正能量。
四、活动步骤
（一）开展案件风险排查（20XX年1-7月）
根据当前案防形势和特点，采取非现场分析和现场核查相结合、内部排查与外部走访相结合、员工行为排查与业务排查相结合、主动交代与监督举报相结合等多种方式，统筹推进案件风险排查工作，及时消除风险隐患和案件苗头，确保风险排查有序推进，取得实效。在排查工作中，继续将信贷、票据、跨业合作、柜台会计结算以及新业务等领域作为案件风险排查重点：由信贷管理部对辖内的信贷业务开展风险排查、对票据业务和跨业合作业务开展风险排查；由运营管理部对柜台会计结算业务开展风险排查，要加强对客户可疑交易和重点客户、大额资金异动的监测，防止信贷资金流入民间融资和非法集资。由业务拓展部对存款业务及理财业务开展风险排查，要加强员工私售非本行自主发行的理财产品、非本行授权和签订代销协议的私募基金等严重损害投资者资金安全“飞单”行为专项风险排查。风险合规部要梳理完善柜面、现金等业务的风险控制，在经济下行的压力下，要密切关注政府融资平台、房地产、集团客户关联交易、连环担保、交叉违约等外部风险传染。各部门在排查中对发现问题的环节，要坚持问题导向，分析问题根源，延伸问题链条，从问题本身的深度和广度上进行挖掘，发现问题线索不放手、抓住隐患苗头不松手、深挖案件风险不停手，针对发现的问题，要提出有针对性的管理措施，确实防范和化解风险隐患。按照《江西银监局办公室关于转发银行业金融机构案件排查管理办法的通知》(赣银监办发〔20XX〕124号）要求，业务拓展部分别在6月5日、7月5日前将存款业务、“飞单”行为专项风险排查报告交至风险合规部。信贷管理部、运营管理部在7月5日前将本条线业务案件风险排查报告交至风险合规部。
（二）员工行为排查（20XX年4月-10月)
从近年发生的案例原因分析，防范员工道德风险和违规操作风险，是员工行为管理的重中之重。要以抓住“案件风险排查年”活动契机，以培训教育为抓手提示员工不要违规、以内部控制为措施管理员工不能违规、以风险排查为重点促使员工不敢违规、以问责处罚为手段警示员工不愿违规、以合规文化为目标引导员工不会违规。风险合规部要通过持续开展对本行社员工是否参与民间借贷、是否参与非法集资、是否充当资金掮客、洗钱、是否经商办企业、是否在工商企业兼职、是否违规担保、是否与担保公司和小贷公司勾结、是否涉黄、涉赌、涉毒、是否过度消费及负债、是否大范围举债、长期离岗或频繁请假等异常行为和社会交友、家庭变故等方面的排查，重点开展对员工个人账户、个人贷款、个人行为的监控，不断提升员工行为管理水平。对排查发现行为失范的员工，按情节轻重进行谈话教育、轮岗、调离重要岗位、纪律处分等处罚。对员工参与民间融资和非法集资，一旦发现，要立即调离。
（三）“屡查屡犯、屡纠屡错”问题专项整治（20XX年7月-8月)
问责不到位是违规行为屡查屡犯、屡纠屡错、屡禁不止的根本原因。总行稽核监察部要根据案件风险排查年的要求，有针对性地对“屡查屡犯，屡纠屡错”问题进行专项整治，对本级排查、上级抽查和外部检查中发现的突出问题，要建立跟踪报告制度，坚持问题导向，分析问题根源，延伸问题链条，从问题本身的深度和广度上进行挖掘，发现问题线索不放手、抓住隐患苗头不松手、深挖案件风险不停手，针对发现的问题，要提出有针对性的整改措施，确保全面整改到位，有效防范和化解风险隐患。对违规责任人员，严格按照《江西省农村信用社工作人员违规行为处理办法》的规定进行问责，该扣分的给予扣分，该纪律处分的给予纪律处分，该移送司法的要移送司法，打破问责人员碍于情面不好问责、欺软怕硬不敢问责、业务不精不会问责的怪象。
（四）建立完善违规行为积分管理制度（4月—12月）
稽核监察部在《江西省农村信用社工作人员违规违纪责任追究量化管理扣分办法》的基础上，进一步修订完善覆盖全部业务流程的违规积分管理制度，对员工存在的一些有违规事实、但未造成不良后果或者情节较轻的行为实施有针对性量化管理，对员工轻微差错行为进行有效风险防控，避免由于对细微之处忽视造成的违规行为发展成为重大差错甚至案件。同时，综合办公室要把案防指标纳入到绩效考核中，合理设定案防合规项目在绩效考核中的占比，通过改革绩效考核来传导案防压力，促使员工在业务拓展和合规经营上取得双赢。
（五）开展征文演讲活动（20XX年7月—9月）
在案件风险排查年活动中，要进一步加强员工行为规范、工作规范、操作规范的培训，加强法律法规的学习，确保每位员工能够熟练掌握相关规章制度和操作流程，知晓自身职责、行为规范、工作规范及发生违法违规行为的后果，守住政策红线和法律底线。根据活动要求，综合办公室联合风险合规部在高管人员中组织开展主题为“银行高管谈案防”的征文活动，8月31日前要遴选至少一篇优秀征文报市办三科，由市办报省联社和省银监局案防部门。同时，要采取演讲、征文等方式，在员工中深入开展合规文化教育，进一步营造“合规从高管做起，合规人人有责”的良好氛围。
五、活动要求
（一）加强领导，落实责任。
“排查年”活动是持续保持案件防控高压态势的一项重要举措，为确保活动取得成效，要统一思想，主要负责人要带头亲自动员、亲自安排、亲自落实，成立活动专班，落实活动具体实施部门，明确相关责任人，做到分工合理、内容明晰、措施到位、方法灵活、运作高效、整改到位。要按照银监会关于建立健全“双线”风险防控责任制的要求，切实承担风险防控主体责任，从上往下层层建立责任制。形成各级领导亲自抓，一级抓一级，层层抓落实，提升质效贯彻始终，确保“排查年”活动落到实处。
（二）严格排查，防疏结合。
灵活运用多种方式开展排查，要通过采取调查问卷、个别谈话、走访等多种方式，以背靠背、无记名的方式进行全方位的员工行为排查，并从多方面入手开展业务风险排查，发现潜在的案件风险隐患。同时，要进一步健全完善案件风险监督举报机制，层层设立和公布举报电话、邮箱等，鼓励员工向监管部门举报和反映重大违规违纪问题和案件风险线索。
（三）总结提高，确保实效。
在活动结束后，风险合规部将本单位开展“排查年”活动全面情况、取得的效果、存在的问题和下一步工作安排等形成总结报告，于10月10日前上报送市办三科及吉安银监分局遂川办事处。
根据省、市银监局的要求以及总行《案件风险排查工作实施方案》，安防检查监督部决定20XX年第二季末对全行各分支机构季度案件风险排查工作情况进行现场检查，为了使我分行案件风险现场检察院查工作扎实有效，特制定本方案。
一、现场检查工作的时间安排：
季度案件风险现场检查工作时间安排，从6月11日开始，6月20日结束。
二、现场检查工作的组织实施：
案件风险现场检查工作是在我行案件风险排查领导小组的直接领导下，由安防检查监督部具体组织实施。
三、现场抽查对象及时间范围：
1、按照银监局关于案件风险排查工作的要求，我分行第二季度将对辖区16个分支机构进行全面自查。
2、检查工作时间范围为，20XX年第二季度季所办理的大额存取款、票据承兑与贴现、帐户管理、企业预留印鉴管理、增值税发票的核查、柜台业务的风险控制、我行从业人员“六十”个严禁以及被查单位的自查工作开展等情况，必要时可向上一季度或上一年度追溯。
3、对上季度检查发现的问题进行跟踪检查。
四、各检查组检查重点及职责：
1、被查机构自查工作开展情况。
重点检查被查单位开展案件风险自查的组织领导机构是否健全；有无开展案件风险排查的总体安排和实施方案；是否建立了滚动式常态化自查机制；风险排查人员和责任是否落实；有无风险排查动员部署会议记录和风险自查工作记录；对自查中发现的风险隐患是否采取有效措施立即整改；对发现的风险隐患有无隐瞒不报问题；对有关责任人是否及时作出了处理。
2、票据承兑与贴现业务开展情况。
重点检查保证金缴存管理情况，保证金来源是否真实合法，是否开立保证金专户，是否以银行贷款用作保证金，有无在票据解付之前动用保证金的情况；贸易背景真实性情况，合同是否合法有效，合同标的是否与签约双方的经营规模相匹配；贴现票据是否按规定查询查复，贴现资料要素记载是否齐全合理，有无存在不全或不规范、不合法的情况；贴现资金流向的合规性，是否流入股市或流入无真实贸易背景用途，资金的最终回流方向是否为出票人或出票人的关联企业，票据的被背书人是否为资金掮客；银行承兑汇票的敞口额度，是否基于对客户的信用等级评定，并不高于我行的授权授信额度；银行承兑汇票发生垫款后的处理情况及相关
责任人问责情况。
3、对增值税发票真实性的核查情况。
重点检查被查单位是否严格按照票据承兑、贴现审查规定做到尽职审查，对被查单位票据业务增值税发票的真实性进行复审，严防企业利用虚假增值税发票办理票据业务。检查结束前，将被查单位一季度办理的承兑汇票保证金存款名单、新授信票据和新增授信票据客户名单打印，连同一季度签发或贴现的承兑汇票及所附合同、增值税发票的复印件在检查结束后一同报我行案件风险排查领导小组办公室。
4、大额存款进出情况。
检查中要对大额存款的进出情况重点检查，按照“大额、异动账户优先”的原则进行，要对单笔50万元以上资金进出情况逐笔全面进行检查；同时，还应检查被查单位是否严格执行我行大额资金管理制度、分级审批制度；是否严格按规定审查大额现金支取，对单位资金转入个人账户的审查是否尽职；大额取现预约、登记是否规范；对大额资金的支付是否在规定的时限内向人民银行备案。
5、账户管理情况。
重点针对以下六类情况进行检查：一是非长期合作企业开立的临时结算账户。二是未经银行营销，企业自然开立的账户。三是有大笔资金进入并在短期内流出（多发生在对账期内）的账户。四是由中介机构或非企业人员代办开立的账
户。五是账户开立后一直未发生业务或业务笔数、金额较小，突然发生大额资金收付的账户。六是账户开立后，有大额资金收付，但长期不与银行对账、不领取回单的账户。
同时，还应关注一般账户有无支取现金；是否存在公款私存；是否存在账户所有人出租和转让账户；被查单位银企对账制度的执行情况；记账与对账岗位是否分离，会计主管能否定期对对账情况进行检查核对。
6、企业预留印鉴管理情况。
重点检查“账户管理”中所针对的六类重点账户，通过查阅这些账户的大额资金进出记录，翻看当日传票，仔细核对传票上加盖印鉴是否与被查机构《印鉴登记簿》上企业预留印鉴一致，有无被查机构使用自制传票，擅自转移企业资金的情况。与此同时，还应检查被查单位印鉴卡与企业开户资料是否一致，是否按照银行制度规定保管、使用和交接企业预留印鉴卡。
7、柜台业务的风险控制情况。
重点检查柜员卡使用情况；重要物品保管和使用；办理具体柜台业务；办理开户、变更、挂失等业务情况；银行账户管理；业务授权业务；对账情况；授信情况。
8、从业人员“六十个”严禁
主要内容包括对公账户和结算岗位十个严禁；营业柜员业务操作十个严禁；自助设备管理十个严禁；会计主管十个
严禁；信贷人员十个严禁；营业机构负责人十个严禁。
9、对上季度检查发现的问题进行“回头望”。
10、对长安银行不规范经营问题专项治理工作任务落实情况进行督促检查。
五、几点要求
1、检查组要高度重视和认真组织案件风险现场检查工作，检查前要统筹安排，制定检查方案，确定检查组长和主查人，落实责任，将各项工作任务分解落实到每个检查人员，确保每次现场检查工作顺利开展。
2、检查组在检查中，要注意保管好工作底稿和检查记录，对检查中需要向被查单位确认的事实和问题，应出具《检查事实确认书》交被查单位负责人签字确认，对检查中发现的案件风险，应及时向本行案件风险排查领导小组报告，以便我行采取措施及时处臵，减少影响。与此同时，各检查组在检查期间，要加强舆情监控和注意保密，有关检查情况一律不得对外泄露。
3、检查组检查结束后，要形成书面检查报告，并按照附表1至附表5所要求的填报内容，填制好所有报表，连同被查单位本季度办理的承兑汇票保证金存款名单、新授信票据和新增授信票据客户名单打印资料、被查单位一季度签发或贴现的承兑汇票及所附合同、增值税发票的复印件一同装订成册上报我行案件风险排查领导小组办公室。