互联网金融诈骗案例

近年来，随着网络理财的不断发展，各式各样的理财诈骗花样百出，层出不穷。仅北京金玉恒通的一位会员就被骗8000万元之多。此类案件作案方式较为隐蔽，涉案人员相对分散，跨地区甚至跨国作案十分普遍，案件的侦破难度很大。诱饵：超高收益率相比普通的理财产品，互联网理财网站给出的回报率一般都会比银行高出很多。目前，四大国有银行存款利率大致如下：3个月定期利率为0.35%，3年定期利率为4.25%，5年定期利率为4.75%。虽然理财产品正常收益会高于存款利率，但存款利率是理财利率的一个重要参照基数。业内人士说：“一般情况下，如果看到年收益率高于20%，投资者就要好好考虑一下。比如，某正规公司推出的保本投资型股指套利产品，投资300万元，年收益率也就20%。”而在很多理财产品的广告中，很多公司直接宣称“月收益率高达30%以上”。

例如，金玉恒通理财项目称：“月纯收益达35%，3个月即可回本。”此外，在高回报率的同时，此类网站一般也会信誓旦旦地宣称，持续稳定收益。网络理财诈骗特点网络理财诈骗还有三大显著特点：理财款项汇至个人账户。正规的理财项目，都会要求投资者将资金汇入公司账户；而骗子公司一般不会开设公司集体账户，直接使用个人账户。投资者在遇到这种情况时，一定要提高警惕，保存好相关的汇款单据。无有效理财合同。正规的理财项目，都会和会员签订理财合同。但是骗子公司为防露出马脚，一般都会以口头协议执行，东窗事发之后，也无从查证。在多个理财诈骗案例中，大部分投资者反映，“根本就没见过什么理财合同”。动辄交易百万元资金却无半纸合同，连收款账户也是不明个人账户，如此漏洞百出的骗局，为何竟能“忽悠”了投资者呢？杀熟。在多个案例中，“杀熟”手法可谓是俯仰皆是。投资者之间存在上下线关系，上下线之间多是朋友、同事、同学和邻居等关系。为会员“洗脑”很多骗子公司到最后都会关网走人，消失于无形，等待风声过去，改头换面，重操旧业。而金玉恒通则是一个例外。

金融频道申请认证财富值双倍检索优先专属展现同行交流此前，金玉恒通会员告诉记者：“金玉恒通骗的人太多，有很多人都是借高利贷、抵押房产，其中还有很多老人。如果金玉恒通就这样消失了，肯定会出人命，所以金玉恒通又雇了一批‘水军’，哄着会员，防止会员做出偏激的事情，避免引起政府的注意。”在金玉恒通正常运营时，公司将所有会员都加到QT语音平台（腾讯开发的一款多人交互语音聊天软件），并采取网络沟通的方式，每天定时为会员授课。关网后，由于QT平台遭到投诉，对方再次转战RC语音平台（台湾的一款语音聊天软件），每天在20时~22时对会员进行授课。记者多次以会员身份进入RC语音平台，听对方授课。每隔几天，便会有自称知情者在平台上发言，称公司会在某一时间节点开网，以误导会员。由于许多会员投资额度较大，迫切希望公司再度开网返本，自然对此愿意相信。当这个时间节点到来但没有开网时，就会有新的会员再抛出新的开网节点。

有没有月息45%的理财产品呢？还真有，且全国2万多人成了这款理财产品的“幸运儿”，日进百万瞬间化为乌有!中国互联网金融诈骗最大案件即将曝光，涉案金额超过100亿元，上万人血本无归!央视财经315记者展开调查。

投资理财，这是时下咱们普通老百姓最喜欢讨论也最热衷干的一件事，放眼一望这几年的投资理财市场，只要是那些既能安全保本又能有较高收益的产品，几乎都卖得异常火爆。根据最新发布的《2013中国银行家调查报告》显示，目前，我国银行理财产品余额已经突破10万亿元，2013年共有超过4万多只银行理财产品发行，其规模较2012年同期大幅增加60%，平均预期年收益率达到4。658%，其中，信托产品平均年化收益率为8。81%，单个品种最高年化收益率接近20%(下图版)。20%的年收益可不算低了，而在投资理财市场有句俗话，叫没有最高只有更高，有没有比20%还高的理财产品呢？这个答案还真有，而且，全国有2万多人还成了这款高收益理财产品的“幸运儿”，这究竟是怎样一款理财产品呢？我门先来了解一下。

金玉恒通，这个在2012年8月间突然出现在互联网上的公司名号，通过在各大视频网站、理财论坛，搜索引擎上的强势广告宣传，一夜之间，成了很多热衷投资理财的老百姓谈论的一个焦点。

河北投资理财客户马女士：这个是理财项目，保本分红，总公司在英国，分公司在香港，帮助我们大陆来脱贫致富，是一个保本理财的项目，本随时可以返回来。

北京投资理财客户陈先生：该公司对外请了70多个注册会计师，在理这财，然后在世界各地投资各种项目，什么金矿，这个那个的。

2012年5月，吴素霞女士在香港创办了英国金玉恒通集团下属分公司，香港金玉恒通投资有限公司…金玉恒通集团目前已实现投资基金管理总值230亿英镑，会员人数超过240万，公司各项重要指标年均增长率均保持在50%以上，预计到2013年底，金玉恒通的投资基金管理总额将达到300亿英镑，服务会员数超过280万人，公司规模将进一步扩大。

在金玉恒通的官网还显示，公司的投资项目涉及银行、房地产、烟草、IT、酒店等数十个项目，公司多年来一直保持高收益增长，最为关键的是，公司还有一个号称金融奇才的带头人吴素霞。

金玉恒通投资有限公司董事长吴素霞：中国工作一直是我的一个愿望，尤其是在纽约银行和麦肯锡公司(工作)时，接触到很多盲目的投资者，他们因为对市场和规则的不了解，而蒙受巨大损失，那时，我回国工作的意愿就更加强烈，而现在通过自己的努力实现了这个愿望，不过我也知道，现在只是一个开始，我们今后的路还很长，还需要不断提高能力，为更多中国投资者提供最理想的产品。

这是在一个网络语音平台内部客户沟通房间里，作为公司董事长的吴素霞对广大投资者的一番告白，让广大投资者非常感动的是，吴素霞女士还是一位热衷公益的爱心人士。

金玉恒通投资有限公司董事长吴素霞(演讲录音)：在2012年8月中旬，金玉恒通的全体员工共筹捐到了7万美金，所得款项为超过了1500万个困难家庭提供了社会物资补助，同时，金玉恒通公司一共为了SantaClaus，圣诞老人行动，openrationsmile微笑行动，以及另外三家慈善机构，共筹集到了29万美金。

英国血统，香港注册，爱心带头人，这三张金字招牌已经足以吸引大众的目光，而最为让所有投资人看中的是，这家公司开出的异常丰厚的回报。

3月15日讯据央视财经消息，有没有月息45%的理财产品呢？还真有，且全国2万多人成了这款理财产品的“幸运儿”，日进百万瞬间化为乌有！中国互联网金融诈骗最大案件即将曝光，涉案金额超过100亿元，上万人血本无归！央视财经315记者展开调查。

投资理财，这是时下咱们普通老百姓最喜欢讨论也最热衷干的一件事，放眼一望这几年的投资理财市场，只要是那些既能安全保本又能有较高收益的产品，几乎都卖得异常火爆。根据最新发布的《2013中国银行家调查报告》显示，目前，我国银行理财产品余额已经突破10万亿元，2013年共有超过4万多只银行理财产品发行，其规模较2012年同期大幅增加60%，平均预期年收益率达到4.658%，其中，信托产品平均年化收益率为8.81%，单个品种最高年化收益率接近20%(下图版)。20%的年收益可不算低了，而在投资理财市场有句俗话，叫没有最高只有更高，有没有比20%还高的理财产品呢？这个答案还真有，而且，全国有2万多人还成了这款高收益理财产品的“幸运儿”，这究竟是怎样一款理财产品呢？我门先来了解一下。

金玉恒通，这个在2012年8月间突然出现在互联网上的公司名号，通过在各大视频网站、理财论坛，搜索引擎上的强势广告宣传，一夜之间，成了很多热衷投资理财的老百姓谈论的一个焦点。

河北投资理财客户马女士：这个是理财项目，保本分红，总公司在英国，分公司在香港，帮助我们大陆来脱贫致富，是一个保本理财的项目，本随时可以返回来。

北京投资理财客户陈先生：该公司对外请了70多个注册会计师，在理这财，然后在世界各地投资各种项目，什么金矿，这个那个的。

2012年5月，吴素霞女士在香港创办了英国金玉恒通集团下属分公司，香港金玉恒通投资有限公司…金玉恒通集团目前已实现投资基金管理总值230亿英镑，会员人数超过240万，公司各项重要指标年均增长率均保持在50%以上，预计到2013年底，金玉恒通的投资基金管理总额将达到300亿英镑，服务会员数超过280万人，公司规模将进一步扩大。在金玉恒通的官网还显示，公司的投资项目涉及银行、房地产、烟草、IT、酒店等数十个项目，公司多年来一直保持高收益增长，最为关键的是，公司还有一个号称金融奇才的带头人吴素霞。

金玉恒通投资有限公司董事长吴素霞：中国工作一直是我的一个愿望，尤其是在纽约银行和麦肯锡公司(工作)时，接触到很多盲目的投资者，他们因为对市场和规则的不了解，而蒙受巨大损失，那时，我回国工作的意愿就更加强烈，而现在通过自己的努力实现了这个愿望，不过我也知道，现在只是一个开始，我们今后的路还很长，还需要不断提高能力，为更多中国投资者提供最理想的产品。

这是在一个网络语音平台内部客户沟通房间里，作为公司董事长的吴素霞对广大投资者的一番告白，让广大投资者非常感动的是，吴素霞女士还是一位热衷公益的爱心人士。

金玉恒通投资有限公司董事长吴素霞(演讲录音)：在2012年8月中旬，金玉恒通的全体员工共筹捐到了7万美金，所得款项为超过了1500万个困难家庭提供了社会物资补助，同时，金玉恒通公司一共为了SantaClaus，圣诞老人行动，openrationsmile微笑行动，以及另外三家慈善机构，共筹集到了29万美金。

英国血统，香港注册，爱心带头人，这三张金字招牌已经足以吸引大众的目光，而最为让所有投资人看中的是，这家公司开出的异常丰厚的回报。

北京理财投资客户刘女士：比方说我投资168万，一个月以后，我能挣到56万，我一想这样再拿56万再滚，很快能把本挣回来，测算三个月能回本，所以我特别冒险，贷一个月…我就把168万，马不停蹄地汇到了金玉恒通提供的一个账号。

天津理财投资客户刘女士：这些介绍人都说好，又给担保，这么好那么好，他说你就做吧，我给你担保，你还怕什么，我紧接着就把卖房子的钱投进去了…(央视财经记者：你一共投了多少钱？)54万。

北京理财投资客户张女士：从(2013年)1月16日，到9月3日之间，她(投资客朋友)先后投了8500多万，而且组织了两个会计，专门提现复投…我也是这样一个情况，我陆续投付800多万，最后应该说把得的钱又投进去…(央视财经记者：现在初步统计，全国大概有多少人？)全国应在2万到3万，(央视财经记者：整个金额呢？)整个金额在几十亿。

最近几个月，一波假冒某银行网银系统升级，乘机骗取受害人动态密码，并窃取钱款的诈骗案在全国高发。

犯罪分子利用几十秒时间，眨眼间转走受害人存款，多的有数百万元之巨。这类案件，近期在江苏、浙江两地近乎猖獗。据浙江省公安厅经侦总队不完全统计，我省已发生此类案件40余起，涉案金额上千万元。

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银行周刊：

刷卡费率酝酿下调支付行业或迎寒冬银行业2011年八大星闻

2012年新增信贷8万亿成业内共识理财产品预期收益全线超5%银行卡刷卡费率酝酿下调利率市场化或令银行少赚一半退休阿姨托办信用卡被骗47万和讯网信用卡频道正式上线由于此类案件绝大多数都指向同一家银行的网银用户，这让很多受害者觉得不可思议。他们普遍认为，除了自己不谨慎外，与该银行网银E令存在漏洞不无关系。

去年10月，乐清人陈女士眨眼间，她向某银行申请的200万元贷款没了。

这笔钱陈女士是想用来买房子的，当时，她办理了一张借记卡后，又顺便开通了网上银行，并办理了该银行的网银E令。

之后，因为一时没有找到合适房源，这笔钱暂时存放在银行卡内。

几天后，陈女士收到一条短信：“尊敬的网银用户：您的E令卡于次日即将过期，请您尽快登录进行升级，给您带来不便敬请谅解，详询955XX。”

出于安全考虑，陈女士当即按照短信上写着的网站，登录了该行官网，并输入账号密码，随后又输入了动态密码。

输完账号、密码和网银E令后，网站提醒：密码不正确。

陈女士决定隔日再试，可第二天早上，陈女士发觉银行账户上仅剩几十元钱。经查证，其卡内刚贷款获得的近200万元被人分两次取走。

等陈女士回过神来查看短信时，她发现，短信中提供的银行网站并非该行的官网，只是域名极其相似而已。陈女士实际上进入的是一个“钓鱼网站”。一旦陈女士登录短信内留下的网站，所输入的网银用户名、密码、动态口令等就会被“钓鱼”程序窃取，其网银账户内的钱款会在极短时间内被迅速转走。

几十秒时间，近200万元被转走

据了解，此类案件并非偶发。据浙江省公安厅经侦总队不完全统计，从去年12月到今年2月间，我省发生此类案件40余起，涉案金额上千万元。

因此，省公安厅及多个市公安局都在各自的门户网站上发布了预警信息。

由于此类案件案情复杂，犯罪分子都隐藏在互联网后，给破案带来很大难度。但今年1月，我省警方还是成功破获了一起涉案上百万元的此类诈骗案。

去年12月9日，绍兴人章某因误信某行“E令升级”诈骗短信，48秒内被转走100万元。而当天，绍兴市内连续发生了6起雷同的案件。

接警后，绍兴越城公安分局成立了专案组，并积极和上级各部门联系沟通，今年1月13日，民警兵分三路在广西、广东、福建三省统一展开抓捕行动，成功抓获以福建人叶某为首的10名犯罪嫌疑人。

叶某交代，他们在仿冒网站上植入了盗号木马程序，并通过这种木马盗取用户账号、密码以及动态口令。

也就是说，当章某在绍兴输入账号密码时，远在深圳的叶某等人第一时间取得了这些信息，并马上将信息输入已经打开等候着的某行官方网站。

此时，在绍兴的章某正在叶某等人设置的“钓鱼网站”上进行“E令升级”，章某自然地输入了动态口令，这个口令再次被叶某等人利用。

随后，叶某等人在一分钟内成功转账，并将100万元平均转入预先准备好的50个账号里。

层出不穷的诈骗案件也引起了该行的重视。如今，该行已经在网银转账业务上增设了防线，1月21日起，大幅降低用户单笔转账金额；自动向用户发送手机交易确认码，只有用户确认后，才能转账。同时，该行的客服热线也增加了关于谨防网银诈骗的提醒。

种种防线在一定程度上遏止了此类案件的蔓延。