信用卡套现判刑案例

两男两女冒用他人名义，用虚假证件向多家银行申领数十张信用卡后，利用POS机透支套取现金。日前，本市红桥区法院一审以信用卡诈骗罪分别追究四名被告人刑事责任。

2012年3月至7月间，蒋某(男)、刘某(女)经预谋，伙同符某(女)、燕某(男)利用从网上购买的他人身份证信息、单位收入证明、伪造的企业公章、伪造的房屋产权证等，冒用他人名义或打着帮助同事代办信用卡等幌子，向本市多家银行骗领数十张信用卡，并将其中18张信用卡通过他人利用POS机透支套取现金共计11万余元。同年7月，公安机关将4名嫌疑人抓获归案，他们均对上述犯罪事实供认不讳。

法院经审理认为，4名被告人以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，使用他人虚假的身份证明向银行骗领信用卡，共同进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为均已构成信用卡诈骗罪。本案属共同犯罪，蒋某、刘某在案件中起主要作用，系主犯；符某、燕某起次要、辅助作用，系从犯，依法应当减轻处罚。蒋某曾于1993年因诈骗罪被判处有期徒刑4年，故量刑时酌情从重处罚。4名被告人均能如实供述犯罪事实，依法均可从轻处罚。4名被告人均退赔赃款，使被害单位全部经济损失得到弥补，量刑时均可从轻处罚。

综上，一审判处蒋某有期徒刑6年6个月，并处罚金15万元；刘某有期徒刑5年6个月，并处罚金10万元；符某有期徒刑3年，并处罚金5万元；燕某有期徒刑2年6个月，并处罚金5万元。

家住金山区的中年男子陆某，向银行申领了POS机后，在自己开设的商店内疯狂“刷”钱，做起了帮人刷信用卡套现的生意，五个月帮人套现201万余元。8月9日下午，上海市金山区法院经公开开庭审理后，以非法经营罪一审判处陆某有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币三万元。

陆某在金山区石化城区开设了一家食品商店。2009年11月，陆某因生意需要向银行申领了一台POS机，偶尔也帮朋友套现。之后，他发现这是一个很不错的赚钱门路，用POS机帮人刷卡，按2%的比例收取手续费。于是，陆某就在自己开设的商店内疯狂“刷”钱，做起了帮人刷信用卡套现的生意，为他人刷信用卡套现至2001年4月案发，共帮人套现201万余元，个人非法获利2万余元。

POS机非法套现行为，增加我国金融秩序中的不稳定因素。对于个人来说，利用POS机非法套现风险极大。表面上，持卡人通过套现获得现金，减少了利息支出；但实质上，持卡人终究要还款，若不能及时还款，就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息，而且可能造成不良信用记录，构成犯罪的还要承担法律责任。

据悉，2009年12月，最高人民法院、最高人民检察院发布了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，明确了“违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金超过百万的，应当依据刑法第225条的规定，以非法经营罪处罚”。

齐某2012年到北京从事保健品推销工作，因收入少，无法偿还信用卡债务，于是找别人继续刷自己信用卡还款，并付给别人一定手续费，其逐渐从中发现商机。齐某通过QQ号码联系到张某，花4000元网购POS机一台。张某为其在石家庄虚假注册个体工商户，POS机凭条的商户信息显示“XX物流”。并约定，每刷一笔张某将得到0。6%手续费。齐某还印制名片，上书“信用卡套现，当场结算，点位最低”，留下假名，到处分发。当有“客户”联系，齐某用POS机以消费的形式刷客户信用卡，然后按原数目给“客户”现金，客户给其1。2%-1。5%的手续费。通过以上手段，信用卡还款时间将重新计算，“客户”通过少量手续费的代价，无限将还款时间延后，使信用卡成为其个人贷款。2013年3月至8月，齐某套现金额380余万元。

一审法院认为，齐某使用销售点终端机具（POS机），以虚构交易的方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重，其行为已经触犯刑法，构成非法经营罪，判处有期徒刑一的年2个月，罚金8万元。齐某认为一审量刑过重，故提起上诉。目前，此案正在审理中。

违规使用信用卡套现将影响今后个人贷款审批。那么，一旦被出现套现、恶意透支等违规现象，持卡人会受到什么影响与处罚？

银行一般会将他拉入信用黑名单，再通过电话、短信、甚至上门的方式进行催缴，在催缴无效情况下，只能将其诉之法律。“不过，这样做的威慑力还是偏小。而且，催账成本较大。

一旦被认定是恶意透支，个人信用记录上将留下不小的污点。一旦被拉入恶意套现“黑名单”，将严重影响日后的个人贷款、银行卡申请等。而涉及信用卡套现的商户，也将列入商户黑名单中，以后其将无法再入网。

另外，除了个人的经济行为外，日后，随着个人征信系统的大范围使用，信用记录对个人日常工作、生活的影响可能将更大。用人单位会根据求职者的信用记录，决定是否录用；学校也会要求看申请人的信用决定录取与否。

据了解，宁波曾有人因冒用信用卡、恶意透支被判刑，今年上半年，宁波法院就审理了这么两件案例。

宁波的王某，为了投资快餐店，找商家利用信用卡一次性套现近5万元。由于经营困难，几个月后，快餐店就倒闭了。欠款无法填上，面对银行的催款通知，王某又选择了故意回避。最终，银行将其诉至了法院。法院认定，王某已构成信用卡诈骗罪，因为他有意回避对银行的催收，已有非法占有银行资金的意图。最终，王某被判处有期徒刑3年并处罚金5万元。

除恶意套现外，冒用他人身份证明办卡透支的案例，也有上升。鄞州的小龙，在朋友阿康的劝说下偷拿了哥哥的身份证明材料，在银行骗领了信用卡，消费、取现及套现共计5万元。而此前，两人利用他人信用卡非法套现1万元。最终，两人分别被判有期徒刑1年2个月并处罚金2万元，2年6个月并处罚金3万元。

综上所述，违规使用信用卡并非法套现的行为，将影响个人贷款的审批和受法律制裁的后果。